Quando chega a hora de dar um passo importante na realização de um projeto de vida, vem a dúvida sobre a melhor forma de se conseguir crédito. Qual é, por exemplo, a diferença entre empréstimo e financiamento?

Cada opção pode atender a objetivos diferentes. A escolha vai depender de quanto você já poupou e como vai se organizar para pagar ao longo do tempo.

Neste artigo, você vai entender a diferença entre empréstimo e financiamento e qual é recomendado para cada projeto. Além disso, vamos mostrar como se preparar para dar esse passo.

Vamos lá?

O que é empréstimo?

Empréstimo é um serviço em que bancos e financeiras dão dinheiro para você fazer o que desejar com ele. Em troca, você se compromete a devolver esse valor, somado a uma quantia de juros por conta da operação.

Trata-se de uma modalidade prática para se fazer, já que não precisa informar como irá usar os recursos. Entretanto, quanto mais prática e rápida é a operação para liberar o dinheiro, maior pode ser o risco para o credor. Por isso, essa praticidade pode ser refletida no valor dos juros e de outras cobranças.

Por ser prático de se obter, existem diversos tipos de empréstimo, como:

● Empréstimo pessoal;

● Empréstimo consignado (para aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares, e funcionários de empresa privada, por exemplo.);

● Empréstimo com garantia;

● Empréstimo para capital de giro;

● Cartão de crédito;

● Cheque especial.

O que é financiamento?

Já o financiamento é vinculado à aquisição de um bem específico, como um carro ou uma casa. Nesse tipo de operação, o próprio bem é uma garantia para a instituição financeira. Esse fato já contribui para a redução dos juros quando comparados ao de um empréstimo.

No entanto, o que pesa no financiamento é o volume maior de dinheiro e o prazo para quitar as parcelas.

Por atender fins específicos, existem alguns tipos de financiamento, como:

● Financiamento imobiliário;

● Financiamento de veículos, máquinas e equipamentos;

● Financiamento Estudantil;

● Financiamento Empresarial;

● Financiamento de bens de consumo duráveis.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Podemos dizer que a principal diferença entre empréstimo e financiamento está no tempo. No primeiro, você recebe o dinheiro de forma rápida e prática.

No segundo, a análise de crédito já requer mais documentos e uma disponibilidade financeira maior. Em contrapartida, terá um longo prazo para quitar as parcelas.

Qual é a melhor opção?

Depois de entender a diferença entre empréstimo e financiamento, é importante saber que uma opção não será sempre melhor do que a outra. Cada uma servirá mais a uma finalidade.

A seguir, confira quais as vantagens e desvantagens de cada um e, claro, para quais objetivos é mais indicado:

Empréstimo

Vantagens: É rápido de se conseguir, tanto em quantidade de documentos quanto em tempo para ver o dinheiro cair na conta. Não precisa justificar como vai usar os recursos. Possui diversas opções, como consignado, pessoal, para empresas e negativados. As parcelas costumam ter um valor fixo por mês, a depender do contrato.

Desvantagens: Toda conveniência tem seu preço, com juros mais elevados por ser um crédito rápido.

Finalidades:

● Cobrir despesas emergenciais (como problemas de saúde, manutenção de carro ou casa);

● Trocar uma dívida por outra mais em conta (pegar um empréstimo com taxas menores para pagar o rotativo do cartão de crédito ou cobrir o limite do cheque especial);

● Abrir um negócio ou ter mais capital de giro na empresa;

● Pagar mensalidades em atraso para não perder acesso;

● Fazer reforma no imóvel.

Financiamento

Vantagens: Os juros são menores do que em um empréstimo e o volume de dinheiro negociado tende a ser maior. Para isso, é possível parcelar por mais de 20 anos e antecipar o pagamento, através da amortização, onde há desconto dos juros cobrados pelo tempo.

Desvantagens: Requer uma análise de crédito e viabilidade maior. Em caso de inadimplência, você pode perder o bem financiado. O valor das parcelas varia ao longo do tempo e conforme o contrato. Elas podem ser mais altas no início e mais em conta no fim e vice-versa, o que exige mais planejamento.

Além das mensalidades, é preciso ter um valor de entrada, já que as instituições não costumam financiar 100% do bem – apenas em condições específicas, como imóvel na planta.

Finalidades:

● Adquirir um imóvel (casa, apartamento, terreno ou a construção);

● Compra de veículos, máquinas e equipamentos;

● Refinanciar uma dívida pendente;

● Custear estudos;

● Cobrir ações de expansão de uma empresa, como o financiamento de frota.

Por ser um acordo que vai se estender por muitos anos, é preciso pesquisar bem e se preparar financeiramente. É o caso, por exemplo, de ter um valor para dar de entrada para conseguir financiar o restante.

Fique de olho

Além da diferença entre empréstimo e financiamento e qual se encaixa melhor em cada opção, vale ter atenção sobre algumas práticas do mercado:

● O banco ou financeira não são obrigados a fazer o empréstimo ou financiamento;

● Nenhuma empresa pode cobrar um depósito antecipado para conceder o crédito, nem mesmo pedir dados de maneira informal ou pedir que você assine papel em branco;

● De acordo com o Banco Central, as instituições devem fornecer o Custo Efetivo Total (CET) da operação antes da assinatura do contrato;

● Fique de olho se você está conversando com os contatos oficiais de uma empresa. Acesse aqui a página do Banco Central para conferir as empresas autorizadas a operarem.

Contar com empresas consolidadas no mercado, como a Financeira Alfa, é uma segurança para que você realize seus sonhos sem ter dor de cabeça. Nós oferecemos diversos tipos de empréstimo e financiamento:

● Empréstimo consignado (para aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresa privada), com garantia de veículo, capital de giro e portabilidade de crédito;

● Financiamento de veículos, frotas, estoques e produtos exclusivos.

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