Você é daquelas pessoas que toma um susto quando chega a fatura do cartão? Tem a sensação de que precisa ter um salário mais alto também? Pois saiba que esses sintomas podem ser, na verdade, a falta de planejamento financeiro pessoal!

Sim, a má gestão do seu dinheiro faz com que você viva uma montanha-russa de emoções a cada mês. Isso se deve ao consumo descontrolado e à falta de perspectivas sobre o que você está fazendo para ter a qualidade de vida que deseja.

Você vai conferir neste artigo como fazer seu planejamento financeiro pessoal e não ser surpreendido pela falta de dinheiro!

O que é e para que serve o planejamento financeiro pessoal?

Como o termo já define, o planejamento financeiro pessoal nada mais é do que a organização da sua relação com o dinheiro. Trata-se de um monitoramento que vai trazer informações para você planejar como melhor usar seus recursos.

Dessa forma, mais do que controlar a entrada e saída de dinheiro, o controle financeiro pessoal tem a proposta de te ajudar a realizar objetivos maiores. Isso acontece pela observação do seu próprio orçamento para encontrar oportunidades e fazer planos que melhorem sua vida.

Exemplo

Por exemplo, uma pessoa assina, todo mês, mais de um serviço de streaming para ter opções de filmes. Ao fazer o planejamento financeiro pessoal, ela percebeu que junto com o programa de ver filmes em casa, também estavam os pedidos de entrega de comida.

Estes gastos representavam uma quantia significativa no orçamento. Ela poderia usar esse valor para uma viagem que há anos deseja fazer! Entende como o planejamento pode ajudar?

Então, como fazer um planejamento financeiro pessoal?

Uma grande vantagem em fazer seu planejamento financeiro pessoal é ter consciência sobre as suas finanças e mais preparo em caso de imprevistos. Confira,  seguir, como fazer isso:

Escolha um formato

Existem diversas opções para você fazer seu planejamento. Basicamente, ele inclui o acompanhamento da sua vida financeira e objetivos futuros. Você pode usar cadernos, planilhas ou aplicativos.

Também há planejadores financeiros impressos, que são indicados para quem prefere preencher à mão, mas quer uma boa organização.

Anote suas receitas

É hora de listar quais são os seus ganhos a cada mês e a cada período:

• Salário;
• Dissídio;
• 13º salário;
• Restituição de Imposto de Renda;

Os ganhos pontuais, como 13º, não precisam ir embora como se fossem um dinheiro a mais. Eles podem ter uma finalidade específica.

Se você é autônomo e não tem um salário fixo por mês, pode definir na sua planilha um salário fixo, representando uma média mensal.

Liste suas despesas

Descrever uma a uma as suas despesas é uma forma de enxergar para onde seu dinheiro vai. Pode ser a tarefa mais desafiadora, mas se não listar tudo, não terá um planejamento eficiente.

Coloque:

• As despesas que passa no cartão de crédito e o número de parcelas;
• Suas compras feitas no cartão de débito;
• Pagamentos por boleto ou transferência (TED, DOC, PIX);
• Liste as tarifas cobradas pelo seu banco;
• Impostos e taxas;
• Prestações de empréstimos, financiamentos ou valor para cobrir o cheque especial;
• Gastos pagos em dinheiro.

Relacione as despesas mensais, que podem ser classificadas entre:

Essenciais e supérfluas: seriam as que você precisa manter (água e luz)  e as que pode cortar (academia, escola de idiomas);

Fixas e variáveis: representam os valores previsíveis (serviço de streaming) e aqueles que dependem se há ou não consumo e a quantidade (motorista por aplicativo, entrega de comida).

Defina quais são seus objetivos

“O dinheiro segue a paixão, não o contrário”, diz o autor americano David Siteman Garland. Organizar suas finanças não deve ser o objetivo final, somente o caminho para você realizar algo.

Portanto, liste seus objetivos para o curto, médio e longo prazo. Os de curto prazo, você prioriza por ordem de necessidade, encaixando com o que pode pagar a cada mês.

Para planos maiores e para o futuro, você pode subdividi-los por etapas a serem feitas por trimestre.

Ajuste seu padrão de consumo

Agora que você tem mais conhecimento sobre seus ganhos, seus gastos e os objetivos, é hora de ajustar como usar o dinheiro.

Reduza despesas que você está consumindo acima do que considera ideal. Além disso, substitua alguns gastos por outros mais em conta caso queira guardar mais dinheiro.

Se você mal vai à academia, por exemplo, cancele essas mensalidades e procure fazer caminhadas e atividades ao ar livre.

Defina teto de gastos

Para parcelas de empréstimos e financiamentos, o ideal é que elas não ultrapassem mais do que 20% da sua receita mensal.

Na regra 50-30-20 do planejamento financeiro, você pode limitar os gastos por categoria:

• Até 50% pode ser destinado para despesas essenciais;
• Até 30% para gastos supérfluos;
• Até 20% para dívidas e investimentos (primeiro pague dívidas pendentes e o restante é para poupar).

Poupe e invista

Um dos resultados de um planejamento financeiro pessoal eficiente é ter mais dinheiro para realizar objetivos maiores.

Assim, seguindo a regra 50-30-20, você pode manter o hábito de poupar a cada mês. Com esse valor, pode definir objetivos e, a partir deles, planejar investimentos.

Por exemplo, se você planeja fazer uma viagem daqui a dois anos,  é possível aplicar em um CDB ou mesmo em algum título do Tesouro Direto com vencimento nesse prazo.

Ou seja, para cada plano, você define uma forma de aplicar esse valor guardado e quando pretende resgatá-lo.

Benefícios do planejamento financeiro pessoal

Além de ter mais clareza sobre sua relação com o dinheiro, o planejamento possibilita que você pense em outras formas de otimizar suas finanças. É o caso de estudar as vantagens e desvantagens de:

• Programas de fidelidade de cartão de crédito;
• Compras que oferecem cashback (dão uma quantia de dinheiro de volta);
• Uso de milhas.

Lembre-se de que o mercado tem focado em oferecer a melhor experiência aos clientes com a intenção de fidelizá-los.

Por conta disso, serão muitas as promessas, mas nem todas são vantajosas! Dessa forma, avalie, negocie e priorize o seu planejamento financeiro.

Gostou desse artigo? Então confira como a Financeira Alfa pode te ajudar a organizar suas finanças!