A pandemia de covid-19 trouxe muitas dificuldades, especialmente para os pequenos e microempresários. Uma alternativa para quem está precisando de um reforço no caixa são as fintechs de crédito.

As fintechs são startups financeiras que usam tecnologia para fazer a análise de crédito e otimizar a dinâmica dos serviços financeiros. Quer saber mais? Siga conosco!

O que são fintechs de crédito?

As fintechs são empresas que unem tecnologia e finanças. O diferencial delas é oferecer serviços financeiros de maneira rápida, intuitiva e fácil, sem taxas e burocracias envolvidas geralmente nos bancos tradicionais.

Essas fintechs são especializadas em oferecer crédito personalizado e facilitado aos clientes e você pode realizar todos os processos diretamente pelo celular. Como não existe uma agência física, outra vantagem dessas empresas são os custos menores operacionais, o que significa juros mais baixos, de acordo com o perfil de cada cliente.

Como essas fintechs de crédito funcionam para micro e pequenas empresas?

Existem algumas fintechs de crédito especializadas em micro e pequenas empresas, com juros mais baixos e facilidades para empresas que nem sempre contam com alternativas nos bancos tradicionais.

Essas empresas trazem algumas inovações importantes, como robôs e inteligência artificial que ajudam a analisar as taxas e os perfis de cada cliente. Dessa forma, é possível descobrir rapidamente qual seu limite de crédito e as taxas líquidas, dependendo do risco apurado.

Outra novidade são as fintechs que oferecem empréstimos online por meio de P2P ou empréstimo coletivo. A prática se baseia em emprestar dinheiro usando plataformas que conectam quem deseja emprestar a quem está precisando de dinheiro, e o valor total pode chegar ao empresário por meio de diferentes investidores.

Com isso, é possível ter acesso a taxas mais baixas e, para o investidor, o retorno tende a ser superior.

Para quem tem receio dessas alternativas, é importante ressaltar que as fintechs de crédito são empresas regulamentadas pelo Banco Central e confiáveis como quaisquer outras instituições financeiras.

Exemplos

Duas fintechs de crédito para micro e pequenas empresas mais conhecidas são a Nexoos e a Firgun, ambas trabalhando no sistema P2P.

A Nexoos foi fundada em 2015 e conta com uma base com mais de 40 mil investidores. A Firgun foi criada em 2017 e possui como diferencial a possibilidade da taxa de juros chegar a zero em empréstimos de até R$ 3mil.

Quais vantagens elas oferecem?

Operações rápidas e simples

Uma das principais vantagens das fintechs de crédito é a redução da burocracia. Como usam tecnologias avançadas, os processos de análise de crédito e simulação são muito mais rápidos e, em questão de minutos, a pessoa fica sabendo qual o seu limite e taxa de juros.

Tecnologia acessível

Além da análise de crédito, são muitas outras etapas que você poderá realizar pelo celular, como consultar seu empréstimo, baixar os boletos para pagar, acompanhar os valores mensais, analisar seu contrato etc.

Novamente, isso se traduz em mais agilidade e simplicidade na rotina do microempresário.

Mais acesso

Nem sempre os micro e pequenos empresários conseguem ter acesso a linhas de crédito nos grandes bancos, justamente devido à enorme burocracia que o pequeno empreendedor pode não ter.

Com as fintechs de crédito, os pequenos empresários têm a possibilidade de conseguir crédito de forma facilitada e com mais segurança, já que todo o processo é regido por contrato e pelas normas do Banco Central.

Quem pode usar as fintechs de crédito?

Os pré-requisitos para liberar o crédito para pequenos e microempresários varia dependendo da empresa. A liberação do dinheiro pode ocorrer entre 24 horas a até 2 dias.

Geralmente algumas das exigências são:

• faturamento anual maior que R$200 mil;
• tempo de funcionamento mínimo de 12 meses;
• empréstimos entre R$ 3 e R$500 mil com prazo de pagamento de 1 a 24 meses;
• ter uma conta bancária registrada com seu CPF;
• enviar documentos que comprovam a saúde financeira da sua empresa, como o fluxo de caixa dos últimos 3 meses;
• entre outros.

Mas, como explicamos, essas condições variam de fintech para fintech, por isso é importante sempre conferir detalhadamente essas informações.

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